В Індії пенсійна система в рейтингу Mercer CFA Institute Global Pension Index 2025 посіла останнє місце серед 52 оцінюваних країн, набравши лише 43,8 бала та оцінку D. Формальні пенсійні виплати охоплюють там переважно працівників організованого сектору, який становить менше ніж одну п’яту робочої сили. Решта суспільства, особливо в сільській місцевості та неформальній економіці, залишається поза будь-якою системою внесків і виплат.
У Бангладеш, Афганістані чи на Гаїті державна пенсія в загальному розумінні практично не існує для більшості населення. Там, де з’являються мінімальні соціальні допомоги, їхній розмір коливається навколо еквівалента кількох десятків злотих на місяць — суми, якої не вистачає навіть на базові харчові потреби. Пенсіонери в цих країнах продовжують фізичну роботу до глибокої старості або повністю покладаються на багатопоколінну родину.
Глобально ситуація виглядає неоднорідною. В Європі та Північній Америці пенсія стала соціальним стандартом, тоді як у багатьох країнах Глобального Півдня механізми забезпечення старості ґрунтуються на традиції сімейної відповідальності, взаємодопомозі сусідів та неформальних формах заощадження. Ця різниця виникає не лише через рівень багатства — вона має також глибоке історичне, культурне та економічне коріння.
Глобальна мапа пенсійних систем: де охоплення найнижче
У 2025 році міжнародні звіти, зокрема аналізи Mercer та дані дослідницьких інституцій, показали чіткий поділ світу щодо доступу до пенсій. У високорозвинених країнах охоплення осіб пенсійного віку перевищує 90–95 відсотків. У багатьох державах Південної Азії та Субсахарської Африки цей показник падає нижче 50 відсотків, а в крайніх випадках — нижче 10–20 відсотків.
Причини складні. Велика частка неформальної економіки означає, що більшість людей працює без договорів, внесків і реєстрації. Пенсійні системи, спроєктовані в XX столітті для формальних працівників фабрик і чиновників, не встигають за реаліями аграрних і сервісних економік. Крім того, в країнах із дуже молодою демографічною структурою уряди часто пріоритетно інвестують в освіту та інфраструктуру, відкладаючи пенсійні реформи на потім.
У результаті сотні мільйонів осіб віком 65+ не отримують регулярних виплат. Замість цього їхній щоденний побут заповнює робота на полі, торгівля на ринку чи догляд за онуками в обмін на дах над головою та їжу. Це не вибір — це єдина доступна стратегія виживання.
Приклади країн, де пенсія є розкішшю або абстракцією
В Індії, попри існування кількох соціальних програм і пенсійних фондів для працівників, реальний доступ до виплат має лише частка старшого населення. За даними міжнародних звітів 2025 року, пенсійне охоплення серед літніх людей коливається навколо 46 відсотків, а в деяких сільських штатах — значно нижче. Особи, які працювали в сільському господарстві, вуличній торгівлі чи як домашня допомога все життя, не сплачували внески і не кваліфікуються на виплати.
У Бангладеш уряд запровадив програму Old Age Allowance, але її розмір символічний. Пенсіонери, які її отримують, часто все одно мусять працювати або розраховувати на підтримку дітей. В Афганістані після років конфліктів пенсійна система практично перестала функціонувати для звичайних громадян — збережені механізми стосуються переважно колишніх чиновників і військових. На Гаїті, одному з найбідніших країн західної півкулі, формальні пенсії доступні для мізерного відсотка населення, а більшість літніх людей живе з того, що вдасться зібрати або виробити.
Молдова, хоч і ближче до Європи, також стикається з проблемою дуже низьких виплат. Багато пенсіонерів отримують суми, які не покривають витрат на базові ліки та харчування, що змушує їх продовжувати працювати або покладатися на еміграцію дітей, які надсилають грошові перекази.
Як люди справляються, коли держава не забезпечує пенсій
У культурах, де немає пенсій в європейському розумінні, механізми підтримки ґрунтуються на міцних сімейних і сусідських зв’язках. В Індії та Бангладеш багатопоколінні домогосподарства залишаються нормою — дідусі та бабусі доглядають за онуками, а дорослі діти забезпечують їжу та дах над головою. Цей обмін послугами та ресурсами працює ефективно, доки родина численна і живе поруч.
У Субсахарській Африці літні люди часто продовжують працювати на землі або в дрібній торгівлі до сімдесяти, вісімдесяти років, а іноді й довше. Жінки продають овочі на ринку, чоловіки ремонтують інструменти або доглядають за тваринами. Коли сил уже не вистачає, відповідальність бере на себе найстарша дитина або сільська громада.
Існують також форми неформального заощадження — групи взаємодопомоги, в яких люди відкладають невеликі суми щотижня, а раз на деякий час розігрують більшу суму на непередбачені витрати. У деяких регіонах популярними стають перекази від дітей, які працюють у містах або за кордоном. Ремітанси стали в багатьох країнах важливішим джерелом утримання пенсіонерів, ніж будь-які державні виплати.
| Країна | Вид системи | Приблизне охоплення пенсіонерів | Оцінка Mercer 2025 | Головні джерела утримання літніх людей |
| Індія | Обмежена система соціального страхування + мінімальні допомоги | близько 46% | 43,8 (D) | Багатопоколінна родина, робота в сільському господарстві та неформальній торгівлі, перекази від дітей |
| Бангладеш | Символічна програма допомог для пенсіонерів | нижче 30% | не в рейтингу / низька | Робота до пізньої старості, підтримка родини, групи взаємодопомоги |
| Афганістан | Практично відсутність функціонуючої системи для більшості громадян | дуже низьке | не в рейтингу | Фізична робота, допомога родини та громади, гуманітарні організації |
| Ботсвана | Універсальна базова пенсія (без внесків) | високе | 59,8 | Державна пенсія + традиційна підтримка родини |
| Польща (для порівняння) | Трипілерна розподільчо-накопичувальна система | понад 95% | близько 55–60 (C) | Пенсія ЗУС + власні заощадження + можлива підтримка родини |
Дані в таблиці походять із синтезу звітів Mercer CFA Institute Global Pension Index 2025 та аналізів міжнародних інституцій щодо пенсійного охоплення в країнах, що розвиваються.
Чому деякі країни не побудували загальні пенсійні системи
Історія пенсійних систем починається наприкінці XIX століття в Європі — Німеччина Бісмарка запровадила перше обов’язкове страхування. У колоніальних і постколоніальних країнах цю модель часто не було перенесено або вона набула форми ощадних фондів, доступних лише для вибраних професійних груп. Після здобуття незалежності багато молодих держав зосередилися на будівництві інфраструктури та освіти, вважаючи пенсії розкішшю, на яку економіка ще не може собі дозволити.
Великий вплив має також структура ринку праці. В Індії чи Бангладеш понад 80–90 відсотків зайнятості припадає на неформальний сектор. Сільськогосподарські працівники, вуличні продавці, ремісники та домашня допомога не мають роботодавця, який би сплачував внески. Запровадження обов’язкової системи для такої групи вимагало б зовсім іншої інституційної архітектури та величезних витрат на адміністрування.
Не менш важливими залишаються культурні чинники. У багатьох суспільствах Азії та Африки відповідальність за старших членів родини вважається природним моральним і релігійним обов’язком. Запровадження державної пенсії іноді сприймається як послаблення цих зв’язків, хоча на практиці урбанізація та трудова міграція все частіше їх руйнують.
Наслідки відсутності пенсій для людей і суспільств
Відсутність регулярного доходу в старості безпосередньо впливає на здоров’я та тривалість життя. Літні люди, які змушені продовжувати важку працю, швидше втрачають сили, частіше хворіють і рідше користуються медичною допомогою. У країнах без загального доступу до пенсій бідність серед пенсіонерів значно вища, ніж серед молодших вікових груп.
На суспільному рівні це породжує додаткові напруження. Коли дідусі та бабусі вже не можуть працювати, а діти емігрували до міст або за кордон, з’являється явище «покинутих пенсіонерів». У деяких регіонах спостерігається зростання кількості літніх людей, які живуть самотньо або покладаються виключно на епізодичну допомогу сусідів і благодійних організацій.
З іншого боку, в культурах, сильно орієнтованих на родину, літні люди часто зберігають високий соціальний статус і реальний вплив на домашні рішення. Догляд за онуками дає їм почуття сенсу та приналежності, яке в західних пенсійних моделях іноді замінюється самотністю та відчуттям непотрібності.
Що змінюється у 2026 році — нові тенденції та експерименти
Щораз більше країн запроваджує або розширює універсальні базові пенсії, які фінансуються з державного бюджету, незалежно від внесків. Ботсвана, Лесото чи Намібія належать до піонерів такого рішення в Африці. У Південно-Східній Азії з’являються пілотні програми, що поєднують технології з мікроплатежами — застосунки, які дозволяють відкладати невеликі суми особам, що працюють у неформальному секторі.
Міжнародні організації також просувають модель «соціальних пенсій» — невеликих, але регулярних виплат для найбідніших пенсіонерів. Хоча суми скромні, дослідження показують, що вони покращують харчову безпеку та психічне здоров’я літніх людей, а водночас підтримують місцеву економіку, бо гроші швидко повертаються в обіг у селах і маленьких містечках.
Це, однак, не означає швидкого розв’язання проблеми. Старіння суспільств торкається вже не лише Європи та Японії. В Індії та Китаї кількість осіб старше 65 років зростає темпами, які за 20–30 років можуть перевантажити існуючі механізми сімейної підтримки. Без системних реформ мільйони людей у найстаршому віці можуть опинитися в ситуації, коли ні держава, ні родина не зможуть забезпечити їм гідні умови життя.
У цьому контексті питання «де немає пенсій» перестає бути суто географічним. Воно стає питанням про те, наскільки швидко країни зможуть адаптувати свої системи до нової демографічної та економічної реальності — перш ніж мільйони наступних пенсіонерів залишаться покладатися лише на себе та найближчих.
